Guía para comparar créditos hipotecarios en Colombia

Qué revisar antes de escoger un crédito de vivienda: tasa, plazo, financiación, seguros, UVR y costos de cierre.

Un crédito hipotecario no se compara solo por la tasa. En Colombia debes revisar modalidad, porcentaje de financiación, plazo, seguros, avalúo, estudio de títulos y costos notariales. También importa si el crédito está en pesos o UVR.

Pesos, UVR y cuota

En pesos, la cuota suele ser más fácil de proyectar cuando la tasa es fija. En UVR, el saldo y la cuota se ajustan con la inflación, por lo que puede funcionar para ciertos perfiles, pero exige entender el riesgo de variación.

Financiación y plazo

Muchas entidades financian hasta cierto porcentaje del valor comercial del inmueble. VIS, VIP y No VIS pueden tener límites distintos. Un plazo más largo reduce cuota mensual, pero puede aumentar intereses totales.

Costos que suelen olvidarse

• Avalúo y estudio de títulos.
• Seguro de vida deudor.
• Seguro de incendio y terremoto.
• Gastos notariales, registro y trámites de hipoteca.

Antes de aplicar, pide una simulación con todos los costos y verifica si la tasa “desde” realmente aplica a tu perfil.

Ver comparador de créditos hipotecarios

Fuentes: páginas oficiales de bancos incluidas en el comparador y Superintendencia Financiera - costos de productos financieros.

Ejercicio: cuánto cambia la cuota al ampliar el plazo

Para una vivienda hipotética de $300.000.000 y una cuota inicial de $90.000.000, el préstamo sería de $210.000.000. Supón una tasa fija de 12% E.A. en pesos, cuotas mensuales iguales y ningún periodo de gracia. Estas condiciones son supuestos de cálculo, no límites de financiación ni tasas ofrecidas.

Alargar el plazo reduce el esfuerzo mensual y aumenta el total de intereses. Con un seguro hipotético constante de $150.000 mensuales, añade ese valor a cada cuota. Si el seguro depende del saldo o de la edad, solicita su proyección en lugar de multiplicar una prima inicial por todo el plazo.

Presupuesto de entrada y de permanencia

Separa tres bolsas: cuota inicial, gastos de formalización y reserva de liquidez. Pide el detalle de avalúo, estudio de títulos, notaría y registro; algunos gastos dependen del inmueble, del acto y de las condiciones aplicables. Una tasa publicada no permite deducir estos valores.

Para comparar dos cotizaciones, exige el mismo saldo financiado, fecha, plazo y modalidad. Registra cuota sin seguros, seguros, costos iniciales, sistema de amortización y condiciones de cualquier beneficio. Si una cotización incluye gastos en el capital y otra los cobra al inicio, primero iguala el dinero neto financiado.

Qué revisar si la oferta está en UVR

La UVR refleja variaciones del poder adquisitivo a partir del IPC. La tasa real de un crédito en UVR y la tasa de un crédito en pesos no son magnitudes intercambiables. Por ejemplo, si una cuota permanece en 1.000 UVR y el valor en pesos de la unidad aumenta 6%, esa misma cantidad de UVR cuesta 6% más en pesos. La cuota en UVR también puede variar según el sistema pactado.

Ese ejemplo aísla un ajuste y no pronostica la inflación ni el saldo de un crédito. Para evaluar una oferta solicita la tabla de amortización y escenarios de inflación; revisa cómo soportaría tu presupuesto una cuota mayor sin suponer que tus ingresos subirán igual.

Documentos para una comparación verificable

• Cotización con fecha y vigencia, tasa y condiciones para conservarla.
• Tabla de amortización con capital, intereses, seguros y saldo.
• Costos que se pagan aunque la operación no se complete.
• Condiciones para abonos extraordinarios y elección de reducción de plazo o cuota.

Probar una cuota en pesos. Los cálculos aquí son elaboración de ComparaCostos. Para conocer la UVR consulta su definición y series en el Banco de la República.

Contenido: ComparaCostos · Criterios editoriales y correcciones

Última edición del contenido: 2026-10-21. Esta guía es educativa y no reemplaza asesoría financiera personalizada.